现在只要满足一些基本的贷款申请条件，大部分用户都可以提供贷款成功购房。但是，在申请房贷之前，最好了解自己的信用状况，尽量不要有任何不良行为，否则很容易失败。那么，如果你有欠款，就不能申请银行房贷吗？

其实每个银行的住房贷款条件都不一样，只是基础条件差别比较大。要求借款人必须有“良好的贷款信用记录，没有逾期贷款本息”才能向其发放贷款。但实际上，在没有不良信用记录的情况下，房贷是可以合理负债的，没有欠款就不能申请房贷。具体来说，要根据欠款时间、贷款次数、还款额等因素来确定。

1.贷款金额。银行不喜欢长期贷款。如果用户的征信有四家以上金融机构的贷款记录，这就是典型的多头借贷。即使贷款额度不是很高，银行也会因为有以贷养贷的嫌疑，对借款人的还款能力产生怀疑。此时，即使是按揭贷款的前半年，也建议你结清部分，数量控制在3以内。

2.还款金额。要求按揭借款人的收入不得低于月供的两倍。这是考虑到其他地方的开销。毕竟对于上班族来说，月薪是固定的。如果每月还款额占收入的50%，很容易给银行一种还款能力不足的感觉。因此，为了成功申请房贷，建议您在贷款前尽可能还清信用贷款，以确保房贷能够如期偿还。

3.欠费时间。如果房贷前半年处理了欠款，就不用结清了；但如果是半年内的新信用贷款，以及经营性贷款、大额信用卡消费或分期付款，大部分银行都会要求结清并提供结清证明，否则不会办理房贷。这样做的目的是防止消费贷款资金进入房地产市场。如果不结算，银行会认为用户用消费贷款做首付，存在较大的借款风险。

大部分申请按揭贷款的贷款金额都比较大。如果用户的个人征信或个人资质不符合条件，以后很难成功申请贷款。银行更看重申请人的还款能力，有稳定的收入来源，才有可能顺利申请贷款。