刚报的培训班想退费 培训机构想退费

互联网 | 2022-08-01| 5

近年来,不时传出打雷倒闭消息的教育机构被骗子盯上。

近日,有报道称,山东德州李女士在退还网络课程费用时被骗52万元。事情的起因是,李女士在某教育平台上报名了一门课程,但课程还没上完,就有人主动联系她要求退款。对方说下载一个APP完成任务可以退款。李女士收到返利3600元,充值软件3000元后提现。此后,李女士多次投入数十万元,后来发现无法提现,客服失去联系。

看似离谱的骗局,最近频频出现。

更难防范的是,每当有机构传出疑似业务收缩、资金链断裂的谣言,诈骗分子就会立即跟进,伪造相应机构发出的通知,定向精准诈骗对应的学生。自去年“双减”后,多家教育培训机构宣布收缩转型,出现了一批类似的造假事件。到了今年,骗局还没有停止。4-5月,新东方、流利说、高顿教育、高图教育等机构均发表声明,对官方传言进行了反驳。

6月,一些不法分子以“教育部办公厅”的名义,伪造了关于“教育机构未到期”的退款通知,冒充教育机构退款实施诈骗。6月25日,在中公教育资金链断裂的传闻被证实之前,就有诈骗分子开始发送退款信息行骗。7月24日,冒充英孚教育退款诈骗的消息再次传出,英孚教育随即澄清谣言,揭穿骗局。

教育机构的欺诈文件和谣言

图片/网络

面对退款诈骗,教育部和公安部也在7月发布了预警《防范以校外培训退款为名的诈骗》,其中提到正规的退款流程一般会以原退的形式返还到本人缴费账户。任何人在退款过程中要求额外的费用都是欺诈行为。

为什么退款骗局被相关部门反复提醒,被机构不断澄清,依然猖獗?让我们从事件的亲历者和实践者中寻找答案。

01

“报了班花了3900,退款被骗了10万”

“大鹏教育最后一批退款,结算咨询QQ群”,2022年5月4日,28岁的小白收到了这条短信。他在江西赣州一家通讯公司上班,看到短信,才想起自己报了大鹏教育2020年的UI设计和PS培训班,学费3900元。他承诺制度课程将是永久性的。经过几次学习,他没有继续上课,也没有找机构退款。

一开始看到这样的短信半信半疑,但还是打算试一试。

“我跟着短信加入了QQ群。群里有几十个人。他们的群名有‘银监会’、‘经侦部’、‘专员’,甚至还有退款策划师,还有很多人自称是同一个退款学员。”告诉小白申冉。

据他回忆,入群后有客服发来一份协议文件,上面写着大鹏教育在疫情期间资金链断裂,将债权转让给另一家名为IDG资本的公司,新接手的公司将退还学生费用。对方还指示前来退费的群友将已支付的学费券发给群里,小白照做了。

经过核对,对方给出了三种退款方案,即注入退款本金的50%、35%、15%的任意金额作为支付基数,当天分别完成退款金额的100%、60%、30%(注入的钱+退款金额一起到账)。

小白的第一反应是怀疑,他没有选择立即操作它。但后来他看到群里有很多人自称也是退费的学生,一直在晒自己退费成功的截图。他有点动摇了。

真正突破小白信任线的是一群自称同为受害者的朋友的私信。“对方声称他也是来退费的,但至今未收到退款。他问我钱退了吗,我说没有,十几分钟后他告诉我他的退款到了。是这群朋友让我彻底相信了退款,这是错误的出发点。”小白说。

陷入骗子套路的小白开始按照退款小组的指示操作。他选择了注入50%的金额,也就是1950元。对方提供了链接和银行卡账号,充值页面看起来像炒币平台。注入资金后,对方声称十分钟就能绑定银行卡取现。

然而,撤退失败了。对方核对后指出,小白把银行卡号填错了,多了一个数字。"客服说账户因信息填写错误被冻结,需要继续注资才能解冻。金额是我全部退款和刚刚注入的钱的50%,也就是5850元。”

此时,小白已经完全相信了对方,认为是自己的操作失误。他按照说明充值,再次提现失败。

表示客服需要分别收取两笔钱,错误操作导致账户异常,需要再次注入两倍以上金额才能解冻。小白又收取了11700元。不出所料,提现再次失败。这次的理由是,“银监会监管这个钱不正常,对方还提供了所谓的有银监会盖章的文件,说我需要交双倍的钱。”

小白不得不又充了23100元,但取款失败。对方还表示,需要IDG资本公司向小白提供一份证明,作为最终解封账户的担保。这次骗子狮子大开口,声称担保公司赔付9.8万,小白也需要赔付9.8万。注入的资金可以全部收回。小白立即表示他没有这么多钱。对方提出可以网贷。小白查了一下,他在一个贷款平台上的额度只有6.1万,规划师说可以帮忙垫付其余的钱。经过一番操作,小白共充值10.44万元,仍未能提现。

小白当天的转账记录,红色部分是被骗转账的金额/为回答者。

“最后策划者让我交30%的个人所得税。我那时候真的没钱,而且那时候我们已经从晚上6点到12点营业了。对方说明天早上10点联系我,继续退费。我们整个流程其实并不快。中介客服给我发来各种红头文件,银行收据等。,会一步步诱惑我。”告诉小白申冉。

晚上,小白也联系了大鹏教育,想确认退款事宜。但因为是晚上,对方没有回复。第二天早上,小白看到对方回复说是诈骗。“我没反应过来,不然第二天可能就上当了。我尽快去找了警察。把QQ群里的信息同步给警方后,我就退群了。都说诈骗分子在国外,案件侦破难度大。直到现在,也没有任何进展。”

另一位网友荀悦也在知乎上分享了他的经历。

“开班吧”正在退培训费,联系Q群。“找月月描述,他连续三天收到退班吧加盟费的短信。后来他加入了“学费退款”的QQ群,按要求发了学费凭证。

寻找月子分享的受骗过程。图片来源/知乎

随后,对方表示,经过审核,他的情况符合“退款条件”,也给出了退款方案。还需要先注入退款本金,注入的资本和本金才能一起退款。

在疑惑的时候,和小白的经历相似,荀悦也遇到了一群退了费的朋友。对方以有经验人士的热心帮助出现,声称“昨天已经退了费”。他还好心找了一个荀悦的经办专员,并强调“都是难友,这个学费拖了我将近一年”。

寻找月子分享的受骗过程。图片来源/知乎

《寻找月球》注入资金时,账户被冻结,不出意外,原因是“一位数输入错误”。

每月分享图片来源/Zhihu搜索充值页面

所幸荀悦在第一次提现失败后察觉到异常,及时放弃退款,避免了更大的损失。

寻找月子分享的受骗过程。图片来源/知乎

除了小白和猎月,互联网上还有很多这样的案例。

02

用户是如何一步步被骗的?

回想起来,小白觉得刚入群的时候群里退款的截图给了他很大的错觉,加上好友私下的信任,让他更加信任这件事。“骗子就是抓住了我们要退费的心理,用了我没听说过的套路。”

小白也有些疑惑,但他想到的是,“这么多钱都注入了,我得尽快把钱取出来,一取出来就不会再理他了”而且策划者整个过程都是一副帮同学解决问题的姿态,说是想帮大家从新公司取钱。“对方服务的身份和语气都很混乱。”

回过神来,才知道自己被骗了十几万,其中六万多还是网贷。小白瘫痪了。“两个多月过去了,我还是觉得很难过。我没有告诉我的家人。只能自己承受,每天都很辛苦。”

反欺诈领域的从业者张鹏指出教育机构的退款欺诈可以说是一种综合性的欺诈,是前期客服欺诈和投资返利欺诈的结合。

退款诈骗,操作手法上有一些常见的套路。

他列举:第一,伪造政府部门或企业的红头文件,通过电话或短信告知受害者的详细情况,获得初步信任。第二,加入QQ群,这里有“信任”的氛围,比如讲述自己的经历,展示成功的成果,必要时私下联系“助攻”,让受害者更加信服。

大多数人一开始都很警惕,诈骗分子可能会诱导受害人投入一些小钱,并让其获得一定的利润,利用人性的弱点来抓住受害人。最后,当完全取得受害人的信任后,真正的诈骗就开始了。

那么,这类诈骗具体是如何实施的,背后又有哪些门道呢?

张鹏向申冉解释说,诈骗者使用的电话或网络IP地址通常在海外。他们掌握受害者某项业务的详细信息,并经常使用一些虚假的金融平台来吸收资金。

他提到境外电话和IP地址有两种情况:第一种是嫌疑人在境外逃避打击,很多侦破的案件中,诈骗分子都在境外,比如缅北、西亚、欧洲等。第二种是诈骗团伙持有大量不同国家的手机号码,IP地址可以通过VPN操作,使得实际登陆地的IP无法显示,而显示为境外。这样做的目的是增加警方调查的难度。

至于诈骗分子手中的学生信息来源,涉及到相关公司的数据保存、数据传输、运营商等。“大公司的数据存储肯定需要找一个安全的存储场所,同时需要一些数据隐藏,而不是打开后直接看到用户信息。此外,即使是内部人员也需要严格的审批制度来检索机密信息。”张鹏说。

他还提到,在数据传输过程中,公司一般会使用一些技术手段来保证数据不会被泄露。此外,公司日常向用户发送短信也会涉及移动运营商和短信服务商。"所有这些环节都有数据泄露的可能。诈骗团伙一定是用某种方式破解了数据。可能是这些公司被动收的,也可能是内部人为了某种利益泄露出去的。”

被骗后的资金流向涉及一些洗钱手段,比如虚假投资、理财平台等。

在众多的退款诈骗案件中,诈骗分子通常会将受害人引到特定的平台,先下载APP,然后以某种方式退还费用。“这个APP可能是大型诈骗团伙自己搭建的平台,用来招募技术人员,而小型诈骗团伙会从黑产商那里购买现成的APP产品,自己做一些修改,设置某些功能。这些app大多是应用市场上没有的,但可以通过其二维码或链接成功下载。”张鹏说。

除了让受害人直接往APP里充钱,据张鹏介绍,另一种吸引钱的方式是让受害人往特定的银行卡号里充钱,而这种充钱的结果会显示在相应的APP或者网页上。就像前面提到的受害人小白,他的五次充值都是按照对方提供的银行卡号把钱转到不同的卡上。

“骗子通常不会用一张银行卡在短时间内进行频繁的大额资金存取。这种银行卡,有可能是有人把自己的银行卡号、密码、u盾之类的东西在网上卖了牟取一些利益,诈骗分子买来用来洗钱。即使警方最终根据资金流向找到了银行卡的主人,他其实也只是一个工具人。”张鹏说。

在这个诈骗链条中,上游有黑信息交易者,中间有诈骗者,后续还有洗钱等违法行为。

[S2/]03

诈骗套路千千万。小心点。第一个

在过去的几年里,许多受害者成为电信诈骗的目标。从类型上看,有冒充公检法的诈骗,有购物退货的诈骗,有贷款的诈骗,有杀猪的诈骗,包括“双减”后变得猖獗的教育机构退费诈骗。受骗人群从中老年人逐渐向80后、90后、00后群体转移。

之所以出现这种特征,是因为虽然公众的防骗意识一直在提高,但诈骗分子的伎俩也一直在升级。事件、场景、信息、文字都是精心设计的,紧跟社会热点,让一些人防不胜防。

想被骗退款,很多人听起来无法理解,但深入其中的人往往很难跳出这个陷阱。心理学上,也可以找到一些答案。

中央财经大学心理学教授窦东辉向深冉解释说,首先,在这类骗局中,诈骗团伙在特定的社会事件背景下锁定一个特殊群体实施诈骗活动。在“双减”的大背景下,很多教育机构确实遇到了困难,机构的雷电风险始终是学生关心的问题。这种紧张状态使人对这类信息更加敏感,从而形成一种心理定势。

“情境已经存在,人们处于一种神经过敏、一触即发的状态,这就为犯罪分子实施诈骗提供了一定的先天便利:你甚至不用花时间去解释编造一个故事的背景。只要资金链断裂,跑路,消费者的心理准备就会让他们对这个信息做出快速反应。”窦辉说道。

第二,诈骗分子利用了人们厌恶损失的心理。人们讨厌亏损,避免一次亏损甚至比获得同等的收益更有价值。所以大多数人在得知有可能退费时,都倾向于尽力抓住这根救命稻草。

在具体的诈骗手法上,他分析说,不法分子通过拉团、利用信任,让消费者在退费这件事上感受到“竞争”和“稀缺”,希望自己能“先人一步”。但是,一旦迅速做出决定,就很容易出错:无法对信息进行有效的筛选和判断,导致盲目信仰,为了快速达到目的而讨好对方,导致盲从。

第三,当受害者投入的资金越来越多时,就形成了沉没成本的压力。“这种压力会造成一种强烈的认知失调:在行为上,投入了这么多钱,在认知上,如果遵循理性,考虑到自己可能被骗,这种行为的认知失调程度是不可接受的。”窦东辉提到,大部分人解决适应不良的办法是改变认知,也就是说服自己“我没有被骗,只要按照对方说的去做,再投入一些钱,钱就全回来了”。

"所以在后期,受骗者不仅被受骗者的谎言所欺骗,还编织谎言来欺骗自己。别人可能很难理解这种疯狂的行为,但身处其中的人却被双重谎言纠缠,无法自拔。”窦辉解释道。

清醒后报警,但为时已晚。

北京志普律师事务所合伙人李生表示,骗取公私财物3000元以上的,构成诈骗罪,达到50万元以上的,构成数额特别巨大,可处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。任何人通过发送短信、打电话或通过互联网、广播电视、报纸和杂志发布虚假信息来欺骗不特定多数人,都将受到严厉惩罚。这就是假教育机构退款诈骗的案例。“但是,电话号码和IP地址都在海外,甚至整个团伙成员都不在国内的情况,确实比较棘手。”

破案难。我们能做的就是专注,提前做好功课。

已经强调过无数次的反欺诈原则仍然需要重申。正如许多业内人士建议的那样,高度警惕陌生电话和短信,尤其是海外电话。对方提供的信息要及时与家属、相关机构、警方、政府部门核实,尽量不要在短时间内独自做决定;如果你有指令加入群,下载注册APP,点击链接,或者转账,不要听;不提供个人银行卡、手机验证码等信息;不要贪小便宜,避免被诱导入坑;时刻注意个人信息保护,及时下载国家反诈骗中心APP。

招数千变万化,谨慎为先。

应采访对象要求,小白、荀悦和张鹏为化名。

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